个人POS机在使用刷卡和扫码支付时，存在显著差异，主要体现在交易方式、适用场景、费率成本和安全性等方面。

从交易方式来看，刷卡支付需要用户插入或挥动银行卡，通过POS机读取卡片信息完成交易；而扫码支付则依赖手机生成支付码（如微信、支付宝二维码），商户通过POS机扫描该码完成支付。刷卡依赖实体卡片，扫码依赖移动设备，操作流程不同。

在适用场景上，刷卡支付更适合大额交易，例如购买家电、支付装修费用等，因其单笔限额较高，且不受网络信号限制；扫码支付则更适合小额高频场景，如便利店购物、餐饮消费等，操作便捷且符合年轻用户习惯。

费率成本也是两者的重要区别。刷卡支付的费率通常为0.6%左右，部分银行可能更高；扫码支付的费率普遍较低，约为0.38%，尤其适合小额交易场景。长期使用中，扫码支付可显著降低手续费成本。

安全性方面，刷卡支付采用芯片加密技术，交易稳定性强，但需防范卡片盗刷风险；扫码支付依赖动态二维码和支付平台风控系统，安全性较高，但需注意网络环境安全，避免二维码被篡改。

总结：刷卡支付适合大额、传统支付场景，稳定性强但成本较高；扫码支付适合小额、移动支付场景，便捷且成本低，但依赖网络环境。个人用户应根据交易金额、客户偏好及成本需求，选择适合的支付方式，或使用支持双模式的POS机灵活切换，以提升收款效率和客户体验。