在使用拉卡拉个人POS机刷卡时，商户需支付一定手续费，这笔费用并非单一机构收取，而是流向多个参与方。

手续费的主要部分流向发卡行，即持卡人所属银行。发卡行在交易中承担资金垫付和风险管理责任，需投入成本进行设备维护、风险管控等，因此会收取一定比例服务费，通常占手续费的70%左右。

清算机构也会从手续费中分得一部分。以中国银联为例，它负责交易信息的传递和资金的清算，确保交易顺利完成。清算机构收取的网络服务费一般占手续费的10%左右，这部分费用用于维护支付系统的稳定运行，保障交易的安全性和高效性。

收单机构，如拉卡拉，作为POS机服务的提供方，同样会从手续费中获得收入。收单机构负责为商户提供POS机设备、技术支持以及资金结算服务，其收取的服务费通常占手续费的20%左右，用于覆盖设备成本、运营成本以及提供客户服务的费用。

手续费的具体分配比例并非固定不变，会因交易类型、行业属性以及商户与支付机构的协议而有所不同。例如，信用卡交易手续费通常高于借记卡交易，因为信用卡交易涉及更高风险成本；高风险行业的商户可能需要支付更高手续费，以覆盖额外风险管理成本。

拉卡拉个人POS机刷卡手续费是发卡行、清算机构和收单机构三方共同参与分配的。每一方在交易过程中承担不同责任和成本，手续费的分成反映了各方的贡献和风险承担。商户在使用拉卡拉个人POS机服务时，应了解手续费的构成和去向，以便更好地理解支付成本，并选择合适的支付解决方案。